Ci sono momenti in cui le istituzioni sembrano guardare al futuro di milioni di persone con uno sguardo nuovo, e questo è uno di quelli. A Bruxelles, la Commissione Europea ha messo sul tavolo un insieme di atti dedicati alla previdenza integrativa, quella che si affianca alla pensione pubblica e che spesso resta invisibile a chi lavora. Il cuore dell'iniziativa è l'idea di offrire a ogni lavoratore un cruscotto unico che mostri i diritti maturati in tutti i pilastri del sistema, insieme all'invito a iscriversi automaticamente a forme complementari. Resta da vedere come gli Stati membri, Itali
Pensioni integrative UE: il cruscotto europeo e l'adesione automatica, cosa cambia per i lavoratori italiani
Un cruscotto per vedere tutti i pilastri della propria pensione
Mark
Partiamo dalle basi: cosa ha fatto esattamente la Commissione il 20 novembre 2025?
Mimi
Ha adottato un pacchetto di quattro atti: una relazione introduttiva, una Raccomandazione su tracciamento, cruscotti e adesione automatica, e due proposte di revisione, della direttiva IORP 2 e del regolamento PEPP.
Mark
E il cruscotto cos'è, in pratica?
Mimi
Uno strumento digitale che mostra i diritti maturati in tutti i pilastri e proietta il reddito pensionistico atteso, considerando tutti i regimi a cui si è iscritti.
Luke
Attenzione però: la Raccomandazione non è una legge. Cosa è obbligatorio e cosa no?
Mimi
Giusto. Le raccomandazioni non vincolano. Le proposte su IORP 2 e PEPP chiedono di includere questi prodotti nei sistemi di tracciamento, ma solo dove esistono, e devono ancora essere approvate.
Mark
Quindi l'adesione automatica arriverà in Italia?
Luke
Non lo sappiamo. Bruxelles la raccomanda, ma l'articolo non dice se o come l'Italia la adotterà.
Mimi
Esatto, dipende dal recepimento nazionale.
Mark
E il life cycle?
Mimi
È un meccanismo di gestione che adatta gli investimenti al tempo; la Commissione lo raccomanda per questi sistemi.
Luke
Va detto che il testo non fornisce numeri su quanti lavoratori coinvolgerebbe né tempi di attuazione.
Le Pouls
- Bruxelles propone un cruscotto unico che mette insieme i diritti pensionistici maturati in tutti i pilastri, con proiezioni sui redditi futuri.
- L'adesione automatica iscriverebbe i lavoratori di default alla previdenza integrativa, lasciando a ciascuno la possibilità di uscirne.
- Le proposte di revisione di IORP 2 e PEPP chiedono di includere fondi aziendali e prodotti paneuropei nei sistemi di tracciamento, dove questi esistono.
- Gli atti sono in gran parte raccomandazioni non vincolanti: nulla cambia davvero finché gli Stati membri non decidono di recepirli.
Ci sono momenti in cui le istituzioni sembrano guardare al futuro di milioni di persone con uno sguardo nuovo, e questo è uno di quelli. A Bruxelles, la Commissione Europea ha messo sul tavolo un insieme di atti dedicati alla previdenza integrativa, quella che si affianca alla pensione pubblica e che spesso resta invisibile a chi lavora. Il cuore dell'iniziativa è l'idea di offrire a ogni lavoratore un cruscotto unico che mostri i diritti maturati in tutti i pilastri del sistema, insieme all'invito a iscriversi automaticamente a forme complementari. Resta da vedere come gli Stati membri, Italia compresa, decideranno di accoglierle, perché la loro traduzione concreta nella vita delle persone è ancora tutta da scrivere.
Il 20 novembre 2025 la Commissione Europea ha adottato il Pacchetto sulle pensioni integrative, un insieme di quattro atti: una relazione introduttiva, una Raccomandazione e due proposte di revisione di norme già esistenti, la direttiva IORP 2 e il regolamento sul PEPP.
Al centro c'è il sistema di tracciamento delle pensioni, un cruscotto digitale che offre al lavoratore una visione d'insieme dei diritti maturati in tutti i pilastri previdenziali, con proiezioni sui redditi futuri. Bruxelles insiste sul fatto che il calcolo debba considerare tutti i regimi a cui una persona è iscritta, non ciascuno separatamente.
Le revisioni chiedono che fondi aziendali, professionali e prodotti PEPP entrino in questi sistemi, dove esistono. Il testo non impone di crearli, ma stabilisce che, se ci sono, la previdenza integrativa ne faccia parte.
Il secondo pilastro dell'iniziativa è l'adesione automatica: il lavoratore viene iscritto di default a una forma complementare e conserva la facoltà di uscirne. L'obiettivo è coinvolgere più persone nella costruzione di una pensione aggiuntiva, con percorsi life cycle che cambiano gli investimenti con l'avanzare dell'età.
Per l'Italia, però, il percorso è ancora aperto. Essendo in parte raccomandazioni e in parte proposte in attesa del proprio iter, l'effetto concreto dipenderà dalle scelte nazionali su cruscotto e adesione automatica.
Il 20 novembre 2025 la Commissione Europea ha adottato il cosiddetto Pacchetto sulle pensioni integrative. Non è un singolo provvedimento, ma un insieme di quattro atti. Il primo è una relazione introduttiva, che inquadra e spiega le ragioni degli interventi. Il secondo è una Raccomandazione che riguarda i sistemi di tracciamento delle pensioni, i cruscotti pensionistici e l'adesione automatica. Gli altri due sono proposte di revisione di norme già in vigore: la Direttiva (UE) 2016/2341, nota come IORP 2, e il Regolamento (UE) 2019/1238, quello sul prodotto pensionistico individuale paneuropeo, il PEPP.
Il cuore della Raccomandazione è il sistema di tracciamento delle pensioni. La Commissione lo descrive come uno strumento digitale, un vero cruscotto, che dà al lavoratore una panoramica dei diritti pensionistici maturati in tutti i pilastri del sistema previdenziale. A questa fotografia si aggiungono le proiezioni sui redditi pensionistici attesi. Il punto sottolineato da Bruxelles è che il calcolo deve considerare l'insieme dei regimi a cui una persona è iscritta, e non ciascuno isolatamente.
Le due proposte di revisione servono a rendere il cruscotto più completo. Le modifiche a IORP 2 e al Regolamento PEPP chiedono agli Stati membri di includere i fondi pensione aziendali e professionali (gli IORP) e i prodotti PEPP nei sistemi di tracciamento, a condizione che questi sistemi esistano. La formula è importante: il testo non impone la creazione del cruscotto, ma stabilisce che, dove c'è, le forme di previdenza integrativa devono farne parte.
Il secondo grande tema è l'adesione automatica. Bruxelles raccomanda di introdurla per favorire la partecipazione dei lavoratori alla previdenza integrativa. Con questo meccanismo il lavoratore viene iscritto di default a una forma complementare, mentre resta a lui la scelta eventuale di uscirne. L'obiettivo dichiarato è aumentare il numero di persone che costruiscono una pensione aggiuntiva a quella pubblica.
La Commissione raccomanda inoltre che questi sistemi siano gestiti attraverso meccanismi life cycle, cioè percorsi di investimento che cambiano nel tempo con l'avanzare dell'età dell'iscritto.
Per i lavoratori italiani, però, il quadro concreto resta aperto. Gli atti del pacchetto sono in parte raccomandazioni, quindi non vincolanti, e in parte proposte legislative, che dovranno ancora compiere il loro iter. L'effetto reale dipenderà da come e quando i singoli Stati membri decideranno di recepirle. Per capire cosa cambierà davvero in Italia, bisognerà osservare le scelte nazionali su cruscotto e adesione automatica.
Citations marquantes
Bruxelles raccomanda l'adesione automatica per favorire la partecipazione dei lavoratori alla previdenza integrativa.— Commissione Europea (sintesi)
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