En un entorno donde la inflación erosiona silenciosamente el poder adquisitivo, los ahorradores españoles disponen este octubre de una ventana de oportunidad: cuentas remuneradas que ofrecen hasta un 3,25% TAE sin inmovilizar el capital. Entidades como Openbank, B100 y Raisin encabezan una selección de diez opciones, aunque cada una encierra condiciones que pueden transformar una promesa atractiva en una rentabilidad muy inferior. La sabiduría del ahorrador no reside solo en encontrar el tipo más alto, sino en comprender exactamente qué se exige para mantenerlo.
Diez cuentas que pagan hasta el 3,20% TIN este octubre en España
Pasados los doce meses, el dinero migra automáticamente a un tipo probablemente menor
Mark
¿Por qué importa tanto la diferencia entre TAE y TIN si al final es dinero que ganas?
Mimi
Porque el TIN no te dice cuándo cobras esos intereses ni si hay comisiones. La TAE sí. Si una cuenta paga intereses cada mes y otra cada trimestre, aunque el TIN sea parecido, la TAE será diferente.
Luke
Pero hay que ser cuidadoso: Bunq publica su TIN pero no su TAE. Eso significa que el cliente tiene que ir a preguntar directamente. No es transparencia total.
Mark
¿Entonces Openbank es la mejor opción para todos?
Mimi
No. Openbank tiene la TAE más alta, pero solo durante doce meses. Después baja. Y además exige ser nuevo cliente y traer Bizum. Si ya tienes cuenta en otro banco y no quieres cambiar, no te sirve.
Luke
Y hay que recordar que esos intereses tributan en el IRPF. Con 325 euros brutos, después de impuestos llega menos a tu bolsillo.
Mark
¿Qué pasa con B100 si no hago las ocho compras al mes?
Mimi
La TAE cae del 3,15% al 2,60%. Es una caída importante. Además, el dinero que entra en esa cuenta viene de objetivos de pasos o desconexión de redes sociales, así que no es que puedas meter cualquier cantidad.
Luke
Exacto. B100 no es una cuenta de ahorro tradicional. Es un sistema más complejo donde los intereses dependen de tu comportamiento con la tarjeta y con la app.
Mark
¿Y si quiero algo simple y predecible?
Mimi
Cajamar o ABANCA. Ambas ofrecen intereses durante doce meses completos sin sorpresas. No son los más altos, pero sabes exactamente cuánto va a durar.
Luke
Aunque conviene verificar qué tipo se aplica después de esos doce meses. El artículo no lo dice, y eso es información que necesitas antes de abrir la cuenta.
Mark
¿Hay alguna trampa común en todas?
Mimi
Sí. Todas tienen un periodo promocional. Cuando termina, la rentabilidad baja. Algunos bancos no lo dicen claramente, así que la gente se sorprende.
Luke
Y hay que revisar si hay comisiones mensuales. Una comisión pequeña puede comerse una parte significativa de los intereses que ganas.
Le Pouls
- Dejar el dinero quieto en una cuenta sin intereses tiene un coste real: con 10.000 euros, la diferencia entre el mejor y el peor tipo puede superar los 225 euros anuales antes de impuestos.
- La competencia entre entidades es intensa pero asimétrica: Openbank lidera con un 3,25% TAE sin límite de saldo, mientras otras opciones caen por debajo del 1% o exigen combinar varios productos.
- Las condiciones ocultas son la principal fuente de tensión: requisitos como domiciliar Bizum, realizar ocho compras mensuales con tarjeta o ser cliente nuevo pueden hacer caer la TAE del 3,15% al 2,60% de un mes para otro.
- Los periodos promocionales crean una trampa temporal: la oferta de Raisin dura solo tres meses, y la de Openbank migra automáticamente a un tipo inferior al cumplirse el año.
- La clave para navegar esta oferta es comparar siempre TAE con TAE, verificar la duración real del tipo y marcar en el calendario la fecha en que expira cada promoción.
En un entorno donde la inflación erosiona silenciosamente el poder adquisitivo, los ahorradores españoles disponen este octubre de una ventana de oportunidad: cuentas remuneradas que ofrecen hasta un 3,25% TAE sin inmovilizar el capital. Entidades como Openbank, B100 y Raisin encabezan una selección de diez opciones, aunque cada una encierra condiciones que pueden transformar una promesa atractiva en una rentabilidad muy inferior. La sabiduría del ahorrador no reside solo en encontrar el tipo más alto, sino en comprender exactamente qué se exige para mantenerlo.
Dejar el dinero en una cuenta corriente sin intereses tiene un precio invisible pero real. Este octubre, los ahorradores españoles pueden acceder a rentabilidades de hasta el 3,20% TIN a través de plataformas como Openbank, B100 y Raisin, sin necesidad de inmovilizar sus fondos en depósitos a plazo fijo. La diferencia entre elegir bien y elegir mal es sustancial: con 10.000 euros durante un año, una TAE del 3,25% genera 325 euros brutos, frente a los apenas 100 euros de una cuenta al 1,00%. La comparación correcta exige siempre cotejar TAE con TAE, no TIN con TIN, porque solo la Tasa Anual Equivalente refleja la rentabilidad real.
Openbank encabeza la selección con un 3,25% TAE durante los doce primeros meses, sin límite de saldo ni exigencia de nómina, aunque reservada a nuevos clientes que activen Bizum y usen el código OPEN325. Al cumplirse el año, el dinero migra automáticamente a un tipo vigente que probablemente será considerablemente menor. B100, marca de ABANCA, ofrece un 3,15% TAE, pero solo si el cliente realiza al menos ocho compras mensuales con tarjeta por un mínimo de 200 euros; de lo contrario, la remuneración cae al 2,60% TAE. Raisin presenta su Cuenta Bienvenida al 3,10% TAE, pero únicamente durante tres meses y solo para nuevos clientes.
Más allá del podio, Trade Republic alcanza el 3,04% TAE y Bankinter ofrece un 3,00% TAE con condiciones más sencillas. Bunq publica un 2,96% TIN sin detallar su TAE, lo que obliga a verificar directamente con la entidad. Cajamar y ABANCA ofrecen opciones más conservadoras pero predecibles durante doce meses completos, mientras que N26 e ING se quedan por debajo del 1,50% TAE.
La decisión correcta exige vigilar cuatro aspectos: comparar siempre TAE con TAE, entender que un tipo de tres meses no equivale a uno de doce, evaluar si es posible cumplir los requisitos mes a mes, y comprobar si existe un saldo máximo remunerado. Cuando vence un periodo promocional, conviene revisar de inmediato qué ofrecen las mejores cuentas del momento, porque el dinero que no se mueve a tiempo empieza a perder valor en silencio.
Dejar el dinero en una cuenta corriente que no genera intereses tiene un precio invisible pero real. Este octubre, los ahorradores españoles pueden acceder a rentabilidades que alcanzan el 3,20% TIN a través de plataformas como Openbank, B100 y Raisin, sin necesidad de comprometer sus fondos en depósitos a plazo fijo. La trampa está en los detalles: cada entidad impone sus propias condiciones para que el cliente acceda a esa tasa prometida.
La diferencia entre elegir bien y elegir mal es sustancial. Con 10.000 euros durante un año, una TAE del 3,25% genera 325 euros brutos de intereses, mientras que una del 1,00% produce apenas 100 euros. Esa brecha de 225 euros se reduce aún más cuando llega el momento de pagar impuestos sobre la renta, pero sigue siendo dinero que desaparece por no prestar atención. Por eso la comparación correcta es fundamental: siempre hay que cotejar TAE con TAE, no TIN con TIN, porque la Tasa Anual Equivalente captura la verdadera rentabilidad anual, incluyendo la frecuencia de pagos y cualquier comisión.
Openbank encabeza la lista con un 3,25% TAE, equivalente a un 3,20% TIN, durante los doce primeros meses desde la apertura. La cuenta remunera cualquier saldo sin límite de cantidad, no exige domiciliación de nómina y abona los intereses mensualmente. Pero hay condiciones: solo está disponible para clientes nuevos que se registren con el código OPEN325, no se puede combinar con códigos de referencia de amigos, y es obligatorio traer Bizum a la plataforma. Pasados los doce meses, el dinero migra automáticamente a la Cuenta de Ahorro Openbank con el tipo vigente en ese momento, que probablemente será considerablemente menor. La cuenta se abre con un euro mínimo y cuenta con la cobertura del Fondo de Garantía de Depósitos español hasta 100.000 euros.
B100, marca comercial de ABANCA, ofrece su Cuenta Health con un 3,106% TIN (3,15% TAE), pero el acceso a esa tasa depende del comportamiento del cliente. Para cobrar el tipo máximo, es necesario poseer la tarjeta Pay to Save y realizar al menos ocho compras mensuales con tarjetas B100, con un gasto mínimo de 200 euros en el mes anterior a la liquidación. Si no se cumplen estos objetivos, la remuneración cae al 2,60% TAE. El dinero que entra en esta cuenta proviene de la Cuenta B100 cuando el cliente alcanza objetivos de pasos o desconexión de redes sociales, acumulando entre 1 y 30 euros por objetivo, con un máximo de 30 euros diarios por cada uno. La remuneración se aplica hasta un máximo de 50.000 euros y se liquida mensualmente.
Raisin presenta su Cuenta Bienvenida con un 3,06% TIN durante apenas tres meses, lo que equivale a un 3,10% TAE. Es el periodo más corto de toda la selección y está reservado exclusivamente para nuevos clientes. Funciona bien para quien busca una rentabilidad elevada a corto plazo mientras decide dónde colocar sus ahorros. Trade Republic paga un 3,00% TIN (3,04% TAE), la cuarta y última opción que supera el 3% de TAE. Bankinter ofrece su Cuenta Digital con un 3,00% TAE y un 2,96% TIN, una diferencia mínima de apenas cuatro centésimas.
Bunq presenta un 3,11% TIN en su Cuenta de Ahorro, el segundo tipo nominal más alto de la lista, aunque su TAE no está publicada, lo que obliga al cliente potencial a verificar directamente en la entidad cómo se calcula esa remuneración. Cajamar y ABANCA ofrecen opciones más conservadoras pero predecibles: Cajamar paga un 2,25% TIN durante doce meses completos (2,27% TAE), mientras que ABANCA fija su Cuenta Remunerada en un 2% TIN (2,00% TAE) también durante un año. N26 ofrece un 1,50% TIN (1,30% TAE) para quien ya trabaja con esa plataforma. ING requiere combinar dos productos, la Cuenta Nómina y la Cuenta Naranja, para alcanzar un 0,995% TIN (1,00% TAE).
La decisión correcta exige vigilancia en cuatro aspectos específicos. Primero, comparar siempre TAE con TAE, porque el TIN no refleja la frecuencia de pagos ni las comisiones. Segundo, entender que un tipo de tres meses no rinde igual que uno de doce meses en un año completo, incluso si el TIN parece similar. Tercero, evaluar si es posible cumplir los requisitos mes a mes: ser nuevo cliente, activar Bizum, realizar un número mínimo de compras con tarjeta. Cuarto, verificar si hay un saldo máximo remunerado, porque cualquier cantidad que lo supere no genera ese interés. Cuando una cuenta vincula su interés a un comportamiento específico, como un número mínimo de compras mensuales, incumplir ese requisito reduce drásticamente la remuneración. En esta selección hay un caso donde la TAE cae del 3,15% al 2,60% si no se realizan esas compras. Al terminar un periodo promocional, el dinero se remunera a otro tipo que suele ser significativamente inferior, por lo que conviene marcar la fecha de vencimiento y revisar entonces qué ofrecen las mejores cuentas del momento.
Citations marquantes
Dejar los ahorros quietos en una cuenta que no paga nada tiene un coste, aunque no aparezca en ningún extracto— ABC Economía
Cuando una cuenta liga su interés a un uso concreto, como un número mínimo de compras con tarjeta al mes, saltarse ese requisito reduce la remuneración de ese periodo— ABC Economía
Envie de l'histoire complète ?
Lire l'original sur ABC ↗
World & Diplomacy