Transferencia “por error” y pedido de devolución: por qué no conviene devolver el dinero de inmediato

Llega un mensaje o una llamada de un desconocido. Dice que se equivocó al cargar el CBU o el alias y que el dinero que aparece en tu cuenta no era para vos. Pide que lo devuelvas cuanto antes y, para eso, comparte otros datos bancarios. Devolver la plata parece lo lógico y lo honesto, pero según el abogado especialista en ciberseguridad David Regairaz, hacerlo sin verificar de dónde viene puede meterte en una estafa y, más tarde, en un proceso judicial.

Regairaz habló con TN Tecno sobre una maniobra que los ciberdelincuentes usan para triangular fondos obtenidos mediante fraudes. El engaño se apoya en la buena fe de quien recibe un depósito que no esperaba: se presenta el movimiento como un error y se busca que la persona devuelva el dinero sin consultar antes con su banco.

En una de las variantes más usadas, la plata proviene de una operación fraudulenta. Los delincuentes la transfieren a la cuenta de un tercero y luego contactan al titular para pedirle que la envíe a otro destino, con el argumento del error. Así, quien intenta corregir la equivocación se convierte, sin saberlo, en intermediario de una operación ilegal. Su cuenta queda registrada como parte del recorrido de los fondos y puede ser investigada si se descubre el delito original.

Para el abogado hay una primera señal de alerta. Las personas, dijo, suelen mirar con mucha atención el CBU o el alias al que envían dinero, justamente para no mandarlo a cualquier lado, por lo que no es habitual que alguien transfiera a una cuenta totalmente desconocida. La segunda es todavía más clara: que te pidan devolver el dinero a un CBU distinto del que lo envió. “No es normal que recibas dinero y te pidan que se mande a un CBU distinto”, advirtió.

Las consecuencias legales parten de un hecho simple: las transferencias bancarias dejan registros que permiten reconstruir el camino del dinero. Si los fondos entran a una cuenta y salen hacia otra, esos movimientos pueden despertar sospechas sobre su titular. “Visto desde afuera, posiblemente parezca o dé indicios de que estemos participando en ese entramado de delitos”, señaló Regairaz. Quien solo quiso corregir un error podría tener que explicar ante la justicia por qué recibió el dinero y por qué lo transfirió.

El especialista aclaró que eso no implica una condena automática. “No significa que por eso automáticamente vayamos a terminar presos”, afirmó. En una investigación penal se reúnen pruebas para fijar responsabilidades, y quien actuó de buena fe puede demostrar que desconocía el origen de los fondos y que también fue víctima del engaño. Aun así, la situación podría derivar en un proceso judicial, incluso si al final se determina que no hubo responsabilidad penal.

Tampoco conviene quedarse con el dinero ni usarlo. Desde el derecho civil, explicó, retener fondos que no corresponden puede configurar un enriquecimiento sin causa, figura prevista en el Código Civil y Comercial argentino, y el verdadero titular puede reclamar la restitución. Por eso no hay que gastarlo, retirarlo ni transferirlo a una cuenta indicada por un desconocido.

La recomendación central de Regairaz es no hacer ninguna transferencia por iniciativa propia y resolver el caso con el banco, preferentemente yendo a una sucursal. “Sé que es incómodo tener que moverse, pero es importante resolver el problema a través de una gestión formal con la entidad bancaria”, dijo. Las medidas sugeridas son: comprobar que el dinero haya llegado realmente desde el homebanking o la app oficial de la billetera virtual, nunca desde enlaces enviados por la otra persona, porque a veces se mandan comprobantes falsos; no gastar ni mover los fondos aunque figuren en el saldo; avisar al banco; desconfiar de pedidos por teléfono, WhatsApp o redes; y guardar los datos de la operación, los mensajes y las constancias de los reclamos.

Si la transferencia fue de verdad un accidente, el banco o la billetera virtual indicarán cómo devolverla de forma segura.