Au Paraguay, les épargnants d'Ueno Bank, cette jeune banque en ligne placée sous tutelle le 3 novembre, commencent à retrouver une partie de leur argent. La Banque centrale a versé plus de 640 millions de dollars à près de 1,8 million de clients, mais ce soulagement reste partiel : la garantie plafonne les sommes et laisse les plus gros déposants dans l'attente. Derrière les chiffres se dessine une fragilité plus ancienne, celle de la confiance placée dans une institution trop vite grandie, et le coût politique d'une crise qui a fini par faire tomber le président.
Paraguay : la Banque centrale rembourse partiellement les épargnants d'Ueno Bank après la faillite
Des centaines de milliers d'épargnants ont vu leurs dépôts gelés, dont des fonds de retraite de plus de 500 millions de dollars, dans une crise ayant entraîné des manifestations.
« Après une semaine, j'ai cessé de souffrir »
Mark
Tous les clients garantis sont remboursés. Alors, c'est réglé ?
Mimi
Pas tout à fait. Chacun a reçu au moins une partie de son argent, mais le plafond du versement anticipé est d'environ 19 000 dollars. Ceux qui avaient davantage attendent encore.
Luke
Les chiffres le montrent : 643 millions de dollars versés, sur environ 2,8 milliards détenus par la banque. L'écart est considérable.
Mark
Et la garantie de 37 000 dollars, qu'est-ce qu'elle change ?
Mimi
C'est le plafond de protection par épargnant et par établissement. Au-delà, le sort des fonds dépend du transfert des actifs et passifs vers d'autres banques.
Luke
Et rien n'indique à ce stade combien les gros déposants récupéreront. Le responsable de la BCP espère du « neuf » d'ici la fin du mois : c'est un espoir, pas un engagement.
Mark
Qui est exclu de la garantie ?
Mimi
Les dirigeants d'Ueno, les dépôts issus d'opérations frauduleuses ou illégales, et les détenteurs de fonds communs de placement.
Mark
Pourquoi les retraites sont-elles prioritaires ?
Mimi
Plus de 500 millions de dollars de fonds de retraite sont concernés, notamment ceux de l'IPS, qui couvre plus de 1,5 million de personnes.
Luke
Le lien entre la faillite et la chute de Santiago Peña est présenté comme direct, mais l'article dit seulement qu'il est « mêlé au scandale ». La nature exacte de son implication n'est pas détaillée.
Mimi
C'est vrai. Ce qui est établi, c'est la chronologie : tutelle le 3 novembre, destitution trois jours plus tard, puis détention préventive.
Le Pouls
- Près de 1,8 million de clients d'Ueno Bank attendent de savoir combien d'épargne leur reviendra après le gel des dépôts.
- La destitution du président Santiago Peña, trois jours après la mise sous tutelle, a plongé le pays dans les manifestations et la tension politique.
- Une loi d'urgence a permis un premier versement d'environ 19 000 dollars par déposant, mais le plafond de garantie laisse de nombreux épargnants dans l'incertitude.
- Les fonds de retraite de plus de 500 millions de dollars, dont ceux de l'Institut de prévoyance sociale, sont prioritaires alors que le transfert des actifs vers d'autres banques doit démarrer la semaine prochaine.
Au Paraguay, les épargnants d'Ueno Bank, cette jeune banque en ligne placée sous tutelle le 3 novembre, commencent à retrouver une partie de leur argent. La Banque centrale a versé plus de 640 millions de dollars à près de 1,8 million de clients, mais ce soulagement reste partiel : la garantie plafonne les sommes et laisse les plus gros déposants dans l'attente. Derrière les chiffres se dessine une fragilité plus ancienne, celle de la confiance placée dans une institution trop vite grandie, et le coût politique d'une crise qui a fini par faire tomber le président.
Roberto Bonim, 38 ans, agent immobilier, a récupéré mardi les quelque 6 000 dollars qu'il avait déposés chez Ueno Bank. Après une semaine d'angoisse, il dit avoir retrouvé un peu de sérénité : le fonds de garantie tient ses promesses. Son soulagement est partagé par des centaines de milliers de Paraguayens privés de leur argent depuis le début du mois.
Mercredi, la Banque centrale du Paraguay a annoncé que tous les épargnants couverts par la garantie avaient reçu au moins une partie de leurs avoirs, soit 1 812 348 clients et environ 643 millions de dollars. Ueno, créée il y a trois ans seulement, avait été placée sous tutelle pour des problèmes de solvabilité. Elle détenait pourtant près de 2,8 milliards de dollars au moment de sa mise sous tutelle : le versement reste donc une fraction de ce qui était dû.
Les déposants ne sont pas que des particuliers. Entreprises, clubs de football, pompiers volontaires et organismes publics étaient aussi concernés, à commencer par l'Institut de prévoyance sociale, qui gère les retraites de plus de 1,5 million de personnes. Les autorités comptent restituer en priorité ces fonds de retraite, dépassant 500 millions de dollars.
La crise a aussi emporté le pouvoir. Le président Santiago Peña, mêlé au scandale, a été destitué puis placé en détention préventive, et son vice-président, Pedro Alliana, lui a succédé. Sous la pression de la rue, le gouvernement a accéléré les remboursements. La suite se jouera dans le transfert des actifs vers d'autres établissements, attendu la semaine prochaine, avec l'espoir d'un dénouement avant la fin du mois.
Roberto Bonim, 38 ans, professionnel de l'immobilier, a récupéré mardi les quelque 6 000 dollars qu'il avait déposés chez Ueno Bank. « Après une semaine, j'ai cessé de souffrir : ce fonds de garantie fonctionne », a-t-il confié à l'AFP. Son soulagement est celui de centaines de milliers de Paraguayens, privés de leur argent depuis le début du mois.
La Banque centrale du Paraguay (BCP) a annoncé mercredi 11 novembre avoir restitué au moins une partie de leurs avoirs à tous les épargnants d'Ueno Bank couverts par la garantie de l'État. Au total, 1 812 348 clients ont été remboursés au moins partiellement. Ueno est une banque en ligne créée il y a à peine trois ans. Le 3 novembre, la BCP l'a placée sous tutelle en raison de problèmes de solvabilité, ce qui a gelé les dépôts.
Pedro Acosta, membre du conseil d'administration de la BCP, a déclaré que le montant traité mercredi permettrait d'atteindre 100 % des bénéficiaires de la garantie. Cela ne veut pas dire que chacun a retrouvé toute son épargne. Le total versé s'élève à environ 643 millions de dollars, soit une fraction des quelque 2,8 milliards que détenait la banque au moment de sa mise sous tutelle.
Le calendrier a été dicté par une loi d'urgence votée la semaine dernière par le Congrès. Elle autorisait un versement anticipé de 19 000 dollars environ au maximum par déposant, dans un délai d'une semaine, qui s'est achevé ce mercredi. Le Fonds de garantie des dépôts protège de son côté jusqu'à environ 37 000 dollars par épargnant et par établissement. Ceux qui avaient placé davantage devront attendre pour récupérer le reste.
La garantie comporte aussi des exclusions : les dirigeants d'Ueno Bank, les dépôts issus d'opérations frauduleuses ou illégales, et les détenteurs de fonds communs de placement, dont les investissements ne sont pas considérés comme des dépôts bancaires.
Les personnes touchées ne sont pas seulement des particuliers. Des entreprises, des clubs de football, des pompiers volontaires et des organismes publics figurent parmi les déposants. C'est le cas de l'Institut de prévoyance sociale (IPS), qui gère les retraites et les plans de santé de plus de 1,5 million de personnes. Selon les chiffres de juin fournis par Ueno, 29 % des dépôts appartenaient au secteur public. Les fonds de retraite déposés chez Ueno dépassent 500 millions de dollars, et les autorités comptent les restituer en priorité en utilisant les ressources obtenues pour compléter la garantie.
La crise a eu un coût politique immense. Le président Santiago Peña, mêlé au scandale, a été destitué trois jours après la mise sous tutelle, au terme d'une procédure parlementaire, puis placé en détention préventive. Son vice-président, Pedro Alliana, a pris ses fonctions de chef de l'État. Sous la pression des manifestations et des tensions sociales, le gouvernement a accéléré les remboursements.
La suite dépend du transfert des actifs et des passifs d'Ueno vers d'autres établissements financiers, qui doit commencer la semaine prochaine. Pedro Acosta espère une étape « rapide » afin d'« avoir du neuf d'ici la fin du mois ».
Citations marquantes
Avec le montant que nous allons traiter aujourd'hui, nous atteindrons déjà 100 % des bénéficiaires de cette garantie.— Pedro Acosta, membre du conseil d'administration de la Banque centrale du Paraguay
Après une semaine, j'ai cessé de souffrir : ce fonds de garantie fonctionne.— Roberto Bonim, épargnant, à l'AFP
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