Operação Fluxo Oculto: fintechs usadas pelo PCC descobertas via sistema e-Financeira

Na manhã de quinta-feira, o ministro da Fazenda Dario Durigan anunciou os detalhes de uma operação que desmantelou um esquema sofisticado de lavagem de dinheiro: seis fintechs operando como intermediárias financeiras para o Primeiro Comando da Capital. O que torna essa descoberta particularmente significativa é como ela veio à tona — não por acaso, mas através de um sistema de monitoramento que o próprio governo havia implementado meses antes, um sistema que enfrentou resistência política feroz.

Em agosto de 2025, a Receita Federal começou a exigir que instituições financeiras, incluindo fintechs, enviassem declarações periódicas de movimentações de clientes através do sistema e-Financeira. Até então, as fintechs operavam numa zona cinzenta regulatória, sem a obrigação que pesava sobre os bancos tradicionais. A mudança foi imediata em escopo: mais de 450 instituições adicionais passaram a reportar dados. Durigan não deixou passar a oportunidade de apontar que essa implementação havia sido alvo de campanhas de desinformação e pressão política que a atrasaram, crítica que dirigiu especificamente a deputados e influenciadores da oposição que, segundo ele, criaram o que ficou conhecido como a "crise do Pix" em 2025.

Quando os dados começaram a chegar à Receita Federal em meados de 2025, as inconsistências saltaram aos olhos. Das seis fintechs investigadas, três delas haviam declarado movimentações de aproximadamente R$ 8 bilhões apenas entre janeiro e dezembro de 2025. As outras três não cumpriram sequer a obrigação de envio e agora enfrentam autuações fiscais. Durigan enquadrou a descoberta como um exemplo de "asfixia financeira" — a estratégia de cortar os fluxos de dinheiro que alimentam as organizações criminosas, em vez de perseguir apenas os crimes de rua.

Na quinta-feira, 28 de maio, o Grupo de Atuação e Combate ao Crime Organizado do Ministério Público de São Paulo e a Receita Federal executaram a segunda fase da Operação Carbono Oculto, batizada de Operação Fluxo Oculto. Foram cumpridos 59 mandados de busca e apreensão em pessoas físicas e jurídicas espalhadas por cinco estados: São Paulo (incluindo a capital, Arujá, Atibaia, Barueri, Itupeva, Jardinópolis, Mogi das Cruzes, Paulínia, Rafard, Santos, São José do Rio Preto, Sorocaba e Votorantim), Paraná (Cascavel e Paranavaí), Mato Grosso do Sul (Iguatemi), Minas Gerais (Belo Horizonte) e Rio de Janeiro. Cerca de 135 auditores-fiscais, analistas-tributários e servidores administrativos da Receita Federal participaram, junto com dezenas de agentes de órgãos parceiros.

O que a operação revelou foi um esquema de notável sofisticação. O PCC havia infiltrado o setor de combustíveis, operando uma rede de 56 postos que canalizavam suas operações através de uma única conta bancária para despistar a fiscalização. Quando essa estratégia começou a falhar, a organização migrou seus recursos entre várias fintechs, substituindo as antigas por novas empresas conforme as anteriores eram expostas. Um braço do esquema importava nafta — um solvente — para adulterar combustíveis, o que permitia sonegar impostos federais. Os lucros obtidos dessa sonegação eram então investidos em fintechs localizadas na Avenida Faria Lima, em São Paulo, um endereço que funciona como centro financeiro da cidade. As fintechs serviam um propósito claro: dissimular a origem criminosa dos recursos.

A operação de maio de 2026 demonstrou que, mesmo após a primeira fase da Carbono Oculto em agosto de 2025, a organização criminosa não havia desistido. Continuava operando com o mesmo grau de organização, apenas adaptando suas táticas. Os principais alvos agora eram empresários, operadores logísticos e pessoas usadas como laranjas — intermediários que emprestavam seus nomes e documentos para abrir contas e empresas. Durigan mencionou também a identificação de criptoativos sendo utilizados para lavagem de dinheiro, sugerindo que a investigação havia descoberto múltiplas camadas de sofisticação financeira.

O que fica claro é que o crime organizado não é estático. Ele se adapta, muda de forma, encontra novos intermediários. Mas agora, com o sistema e-Financeira em funcionamento, há um olho digital monitorando os fluxos. A questão que permanece é se as autoridades conseguem acompanhar a velocidade com que essas organizações se reinventam.