Em agosto, o Banco Central registrou o maior índice de inadimplência da série histórica entre as famílias no crédito livre: 8% dos empréstimos estavam atrasados há mais de 90 dias. O número, que se soma a juros médios em alta, revela uma pressão silenciosa sobre o orçamento de milhões de lares que, para equilibrar as contas, recorrem cada vez mais ao crédito caro. Ainda é cedo para saber se o novo Desenrola Brasil conseguirá aliviar esse peso, pois os dados de agosto são anteriores ao programa.
Inadimplência das famílias no crédito livre bate recorde de 8% em agosto, aponta Banco Central
O maior nível da série histórica, iniciada em março de 2011
Mark
O que significa esse 8%, exatamente?
Mimi
É a fatia do crédito livre das famílias com atraso superior a 90 dias. É o maior valor desde o início da série, em março de 2011.
Mark
E o que está por trás da alta?
Mimi
O Banco Central aponta que o saldo cresceu puxado por financiamento de veículos, rotativo do cartão e consignado do setor privado. Os juros também subiram, de 60,3% para 61,7% ao ano.
Luke
Cuidado: a fonte não diz que os juros causaram a inadimplência. Mostra duas curvas subindo ao mesmo tempo.
Mark
Então o problema é geral?
Mimi
Em parte. A inadimplência das pessoas físicas em todo o crédito foi a 6%, e a das empresas ficou estável em 3,3%.
Luke
Ou seja, o aperto está concentrado nas famílias. Mas o aumento mensal é pequeno, 0,2 ponto; o recorde pesa mais pelo acumulado de 1 ponto em um ano.
Mark
E o Desenrola?
Mimi
Foi lançado dia 25 de setembro, depois do período medido.
Luke
Exato. Não sabemos ainda se ele reduzirá os atrasos. Os dados de agosto não permitem dizer nada sobre isso.
O Pulso
- A inadimplência no crédito livre das famílias bateu 8%, o maior patamar desde o início da série em 2011.
- Os atrasos superiores a 90 dias subiram 0,2 ponto percentual em um mês e 1 ponto em doze meses, sem sinal de recuo.
- Os juros médios cobrados das famílias saltaram de 60,3% para 61,7% ao ano, encarecendo novos empréstimos e dívidas variáveis.
- O governo lançou em 25 de setembro uma nova etapa do Desenrola Brasil para renegociar dívidas, mas seus efeitos ainda não aparecem nos números e a trajetória dos próximos meses dirá se a medida conterá a escalada.
Em agosto, o Banco Central registrou o maior índice de inadimplência da série histórica entre as famílias no crédito livre: 8% dos empréstimos estavam atrasados há mais de 90 dias. O número, que se soma a juros médios em alta, revela uma pressão silenciosa sobre o orçamento de milhões de lares que, para equilibrar as contas, recorrem cada vez mais ao crédito caro. Ainda é cedo para saber se o novo Desenrola Brasil conseguirá aliviar esse peso, pois os dados de agosto são anteriores ao programa.
O Banco Central divulgou nesta terça-feira, 29, o dado mais alto já registrado na inadimplência das famílias: em agosto, 8% dos empréstimos do crédito livre estavam com pagamentos atrasados há mais de 90 dias. A série, iniciada em março de 2011, nunca tinha chegado a esse nível. O crédito livre é aquele em que bancos e clientes negociam as condições, como empréstimos pessoais e cartões de crédito.
O indicador subiu 0,2 ponto percentual em relação a julho e 1 ponto em doze meses. Ao mesmo tempo, a taxa média cobrada das famílias avançou de 60,3% para 61,7% ao ano, o que torna mais caros tanto os novos empréstimos quanto as dívidas com juros variáveis.
O quadro se estende para além dessa modalidade. Considerando todo o sistema financeiro, a inadimplência das pessoas físicas chegou a 6%, enquanto a das empresas ficou estável em 3,3%. O saldo emprestado às famílias atingiu R$ 4,7 trilhões, impulsionado sobretudo por financiamentos de veículos, cartão rotativo e consignados do setor privado.
No último dado sobre o peso das dívidas no orçamento, de julho, o endividamento alcançava 49,9% da renda disponível em doze meses. Na sexta-feira, 25 de setembro, o governo anunciou uma nova etapa do Desenrola Brasil, voltada à renegociação de dívidas antigas. Como o anúncio veio após o período dos números de agosto, o alcance real da medida só se revelará nos meses seguintes.
O número divulgado pelo Banco Central nesta terça-feira, 29, é o mais alto já registrado: 8% dos empréstimos do crédito livre às famílias estavam com pagamentos atrasados há mais de 90 dias em agosto. A série histórica começou em março de 2011, e nenhum mês anterior chegou a esse patamar.
O indicador subiu 0,2 ponto percentual em relação a julho e 1 ponto percentual em doze meses. O crédito livre reúne operações cujas condições são negociadas entre bancos e clientes, como o empréstimo pessoal e o cartão de crédito.
O custo dessas operações também aumentou. A taxa média de juros cobrada das famílias no crédito livre passou de 60,3% ao ano em julho para 61,7% em agosto. A alta encarece tanto os novos empréstimos quanto as dívidas sujeitas à variação dos juros.
O movimento não ficou restrito a essa modalidade. Considerando todos os empréstimos do sistema financeiro, a inadimplência das pessoas físicas chegou a 6% em agosto, avanço de 0,2 ponto percentual no mês. Entre as empresas, o indicador ficou estável em 3,3%. No conjunto das operações de crédito, subiu de 4,9% em julho para 5%.
O volume emprestado também cresceu. O saldo dos empréstimos às famílias chegou a R$ 4,7 trilhões em agosto, alta de 0,8% no mês e de 10,5% em doze meses. No crédito livre, segundo o Banco Central, o avanço foi puxado principalmente por financiamentos de veículos, cartão de crédito rotativo e consignados a trabalhadores do setor privado.
Os dados mais recentes sobre o peso das dívidas no orçamento doméstico são de julho. Naquele mês, o endividamento chegou a 49,9% da renda disponível acumulada em doze meses, 0,2 ponto percentual a mais que em junho. A parcela da renda mensal comprometida com o pagamento de dívidas ficou estável em 28,7%.
Na sexta-feira, 25 de setembro, o governo lançou uma nova etapa do Desenrola Brasil, programa para renegociar dívidas antigas. O anúncio veio depois do período coberto pelos números de agosto, que por isso não mostram eventuais efeitos da medida. Os próximos meses indicarão qual será o seu alcance.
Citações Notáveis
O avanço do crédito livre foi puxado principalmente por financiamentos de veículos, cartão rotativo e consignados do setor privado.— Banco Central (paráfrase)
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