Hasta 3,10% TAE en agosto sin domiciliar nómina: Trade Republic, Raisin y Bunq lideran

En agosto de 2026, quien quiera que su dinero trabaje sin tener que cambiar de banco para la nómina tiene opciones reales. Trade Republic, Raisin y Bunq ofrecen rentabilidades que rondan el 3,10% TAE sin exigir ese trámite. El Banco Central Europeo mantiene su facilidad de depósito en el 2,25% desde junio, y el euríbor a doce meses cierra julio cerca del 3%, lo que deja a los bancos con margen suficiente para pagar por captar ahorro. Pero conviene leer despacio: detrás de esos números grandes casi siempre hay un plazo que caduca en pocos meses, o un techo de saldo a partir del cual el dinero deja de rentar.

Trade Republic es la menos exigente de todas. Su cuenta remunera al 3,00% TIN (3,04% TAE) sin pedir nómina, sin permanencia obligatoria, sin movimiento de recibos. Los intereses se calculan cada día y se abonan mensualmente. Ese tipo aplica hasta 50.000 euros; por encima, cae a rondar el 2,27% TAE. El banco opera desde Alemania, así que el fondo de garantía alemán respalda los depósitos hasta 100.000 euros por cliente, igual que el español.

Openbank, respaldada por Grupo Santander, paga un 2,47% TIN (2,50% TAE) durante los doce primeros meses desde el primer euro, sin techo de saldo y sin exigir nómina. Está reservada a nuevos clientes y necesita un código promocional. Cuando pase el año, el saldo pasará al tipo vigente entonces, así que conviene apuntar la fecha para revisar si sigue compensando. Los depósitos están cubiertos por el fondo de garantía español.

Bunq funciona de otra manera: reparte el interés por tramos. El 3,01% TIN es un tipo bonificado que solo aplica a partir de cierto umbral de saldo; por debajo, rinde a un tipo base más bajo, en torno al 1,51%. Remunera hasta 100.000 euros por titular, liquida los intereses cada semana y permite dos retiradas gratuitas al mes. Opera desde los Países Bajos, así que la garantía la aporta el fondo neerlandés, con la misma cobertura de 100.000 euros.

Cajamar anuncia un 3% TIN, pero solo durante seis meses, por lo que su TAE real es 1,52%: ese es el dato que importa para comparar en el año. Pasado medio año, el saldo deja de remunerarse. Paga desde el primer céntimo hasta 50.000 euros, pide ser nuevo cliente y activar Bizum, pero no exige nómina para cobrar el interés. El fondo de garantía español respalda los depósitos.

Raisin firma la TAE más alta de la selección: 3,10% (3,06% TIN), sin vinculación y con el dinero disponible en cualquier momento sin penalización. El matiz está en que esa rentabilidad cubre solo los tres primeros meses. La comercializa Raisin Bank desde Alemania, así que el fondo de garantía alemán responde por el saldo.

A partir de aquí la lógica cambia: la rentabilidad viene atada a domiciliar la nómina. ABANCA paga un 2% TIN (2,00% TAE) durante doce meses sin techo de saldo, con liquidación mensual y sin comisiones. La condición es domiciliar una nómina o pensión de al menos 1.200 euros al mes; sin ese ingreso no aplica el tipo. ING ofrece la cifra más baja: 1,00% TAE (0,995% TIN), pero solo cuando se combina la Cuenta Naranja con la Cuenta Nómina. Esta última sale gratis si se domicilia una nómina, pensión o prestación de al menos 700 euros mensuales; en caso contrario, cuesta 3 euros al mes.

Antes de quedarse con el número grande, hay cuatro frentes que cambian lo que de verdad acaba en el bolsillo. El plazo: muchas cuentas pagan el tipo alto solo unos meses; cuando termina el periodo promocional, la remuneración cae o desaparece. Por eso la TAE, que reparte ese tipo a lo largo del año, es la referencia para comparar. El saldo máximo remunerado: algunas entidades solo pagan intereses hasta cierto límite. El fondo de garantía: cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, pero si el banco es extranjero conviene saber qué país responde. Y la fiscalidad: los intereses tributan como rendimiento del capital y el banco practica una retención, así que el bruto que se calcula con el tipo no es lo que se cobra.