Em setembro de 2022, quase quatro em cada cinco lares brasileiros carregavam dívidas a vencer, um patamar que nunca havia sido registrado desde que a CNC começou a medir o fenômeno em 2010. O peso recai com mais força sobre quem ganha menos, onde o endividamento já ultrapassa os 80% e a dificuldade de honrar os compromissos do mês se torna cotidiana. Embora o ritmo de crescimento comece a desacelerar, juros altos e atrasos recordes mostram que a recuperação da renda ainda não alcançou quem mais precisa dela, e o tema passa a ocupar o centro de uma disputa eleitoral que promete respostas.
Endividamento chega a 80% das famílias e bate novo recorde; inadimplência também atinge pico histórico
Famílias de menor renda enfrentam dificuldade crescente para pagar compromissos mensais, com 80,3% dos lares nessa faixa com débitos em atraso.
80,3% das famílias de menor renda estão endividadas, primeira vez acima de 80%
Mark
Então quase oito em cada dez lares estão endividados. Isso é tão grave quanto parece?
Mimi
O número é recorde, mas a pesquisa conta qualquer dívida a vencer, de cartão a financiamento da casa. O que preocupa mais é o recorte de renda: 80,3% entre os de menor renda, a primeira vez acima de 80% desde 2010.
Luke
Vale separar as coisas. Endividamento não é inadimplência. Ter dívida a vencer é diferente de estar com pagamento atrasado, e esses 30% de atrasados são o dado mais duro.
Mark
E a diferença entre homens e mulheres?
Mimi
As mulheres subiram de 80% para 80,9%, e os homens caíram levemente, de 78,3% para 78,2%. Elas concentram dívida em cartão e cheque especial, modalidades de juros altos.
Luke
A reportagem descreve o fato, mas não explica a causa dessa diferença. Isso segue em aberto.
Mark
O ritmo está desacelerando, certo?
Mimi
Sim, a alta de 0,3 ponto é a menor desde abril. A CNC cita mercado de trabalho, transferência de renda e queda da inflação.
Luke
Essa explicação vem da própria CNC, em nota do presidente. É uma interpretação da entidade, não algo demonstrado no texto.
Mark
E os juros?
Mimi
A média chegou a 53,9% ao ano para pessoas físicas, 13,5 pontos a mais em um ano, segundo o Banco Central.
Luke
E o uso eleitoral é fato documentado: propostas de Lula, silêncio do programa de Bolsonaro e o programa da Caixa, que já existia desde 2019. Quanto isso muda a vida de quem deve, ninguém sabe ainda.
Der Puls
- Quase 80% dos lares brasileiros já convivem com dívidas, num terceiro recorde seguido que soa como alarme no orçamento doméstico.
- Entre as famílias de menor renda, 80,3% têm contas em aberto, e a faixa ultrapassa pela primeira vez a marca dos 80% desde 2010.
- Juros médios de 53,9% para pessoas físicas, o maior patamar desde 2018, apertam dívidas já contraídas e transformam atrasos em espiral.
- A inadimplência geral chegou a 30%, o maior nível da série histórica, enquanto candidatos disputam propostas de renegociação e perdão de dívidas.
- O ritmo de alta desacelera, mas a trajetória ainda pende para o aperto, e as famílias seguem sem alívio claro no curto prazo.
Em setembro de 2022, quase quatro em cada cinco lares brasileiros carregavam dívidas a vencer, um patamar que nunca havia sido registrado desde que a CNC começou a medir o fenômeno em 2010. O peso recai com mais força sobre quem ganha menos, onde o endividamento já ultrapassa os 80% e a dificuldade de honrar os compromissos do mês se torna cotidiana. Embora o ritmo de crescimento comece a desacelerar, juros altos e atrasos recordes mostram que a recuperação da renda ainda não alcançou quem mais precisa dela, e o tema passa a ocupar o centro de uma disputa eleitoral que promete respostas.
Em setembro de 2022, 79,3% dos lares brasileiros tinham dívidas a vencer, o maior patamar já registrado e o terceiro recorde consecutivo, segundo levantamento da CNC divulgado em 10 de outubro. A alta foi pequena em relação a agosto, mas veio sobretudo das famílias de menor renda, entre as quais 80,3% declaram débitos, a primeira vez que essa faixa ultrapassa os 80% desde 2010.
As dívidas vão do cartão de crédito e do cheque especial ao carnê de loja, consignado e financiamentos de carro e casa. As mulheres aparecem mais endividadas, com 80,9% contra 78,2% dos homens, e concentram dívidas de cartão e cheque especial.
O ritmo de crescimento vem diminuindo, e a CNC atribui a desaceleração à melhora gradual do mercado de trabalho, às políticas de transferência de renda e à queda da inflação. Ainda assim, a inadimplência chegou a 30%, outro recorde, e os juros para pessoas físicas, com média de 53,9%, pesam sobre quem já deve. Para a economista Izis Ferreira, a dificuldade de pagar todas as contas do mês é mais aguda entre os mais pobres.
Na disputa presidencial, Lula propôs renegociação por bancos públicos e incentivos ao setor privado, e depois acatou a proposta de Ciro de zerar dívidas do SPC. Bolsonaro, cujo plano de governo não cita o tema, anunciou na semana anterior um programa da Caixa que perdoa até 90% das dívidas, apresentado como novidade, embora reaproveite iniciativa de 2019.
O que fica para acompanhar é se a desaceleração se confirma nos próximos meses, enquanto atrasos e juros altos continuam a pressionar o orçamento das famílias.
Em setembro de 2022, 79,3% dos lares brasileiros tinham dívidas a vencer. É o maior patamar já registrado e o terceiro recorde consecutivo, segundo levantamento da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo) divulgado em 10 de outubro. A alta foi de 0,3 ponto percentual em relação a agosto.
O avanço veio das famílias de menor renda. Entre quem ganha mais de dez salários mínimos (acima de R$ 12.120), o endividamento ficou estável. Entre as famílias com renda mensal inferior a esse valor, subiu 0,4 ponto percentual, e 80,3% delas declaram dívidas. Desde 2010, quando a pesquisa começou, é a primeira vez que essa faixa ultrapassa os 80%.
O levantamento conta as famílias que relatam dívidas em cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, além de prestações de carro e de casa.
Há também um recorte por gênero. Entre agosto e setembro, o endividamento feminino passou de 80% para 80,9%, alta de 0,9 ponto percentual. O masculino teve leve queda, de 78,3% para 78,2%. As mulheres estão mais endividadas no cartão de crédito e no cheque especial. Entre os homens, prevalecem crédito pessoal, carnês de loja, financiamentos e consignados.
O relatório observa que o ritmo de crescimento vem diminuindo: a alta de 0,3 ponto percentual é a menor desde abril de 2022. José Roberto Tadros, presidente da CNC, atribuiu o movimento, em nota, à melhora gradual do mercado de trabalho, às políticas de transferência de renda e à queda da inflação nos últimos dois meses, fatores que ampliam a renda disponível das famílias.
A inadimplência, porém, segue em alta. Em setembro, 30% dos consumidores estavam com pagamentos atrasados, o maior valor da série histórica e o terceiro recorde seguido, com avanço de 0,4 ponto percentual sobre agosto. Os juros pesam: as taxas das linhas de crédito para pessoas físicas subiram 13,5 pontos percentuais em um ano, segundo o Banco Central, e chegaram à média de 53,9%, a maior desde abril de 2018. Dívidas já contraídas ficam mais caras e apertam o orçamento, sobretudo o das famílias de menor renda. Para Izis Ferreira, economista da CNC, embora os atrasos tenham crescido nas duas faixas de renda, a dificuldade de pagar todos os compromissos do mês é mais acentuada entre as mais pobres.
O tema entrou na disputa presidencial entre Jair Bolsonaro (PL) e Luiz Inácio Lula da Silva (PT). No primeiro turno, Lula propôs renegociação por meio dos bancos públicos e incentivos para que instituições privadas ofereçam condições adequadas aos devedores. Depois, acatou a proposta de Ciro de zerar dívidas do SPC, incorporação posta como uma das condições para o apoio do PDT no segundo turno.
O programa de governo de Bolsonaro, protocolado no TSE, não menciona endividamento, inadimplência ou dívida dos lares. Na última semana, porém, o presidente anunciou um programa da Caixa Econômica Federal que perdoa até 90% das dívidas de clientes do banco, apresentado como novidade, mas que reaproveita uma iniciativa existente desde 2019.
O que fica para acompanhar é se a desaceleração do endividamento se confirma nos próximos meses, enquanto a inadimplência e os juros altos seguem pressionando o orçamento das famílias.
Bemerkenswerte Zitate
A melhora gradual do mercado de trabalho, as políticas de transferência de renda e a queda da inflação geram maior disponibilidade de renda para as famílias.— José Roberto Tadros, presidente da CNC (paráfrase de nota)
As dificuldades de pagar todos os compromissos do mês são mais acentuadas entre as famílias de menor renda.— Izis Ferreira, economista da CNC (paráfrase de nota)
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