Cámara aprueba reforma que crea el Fonavi y un ahorro voluntario para facilitar la primera vivienda

La Cámara de Diputados aprobó y despachó al Senado, para su segundo trámite, la reforma al mercado de capitales. Entre sus pilares figura facilitar el acceso a la vivienda y fomentar el ahorro de las familias. El texto contempla instrumentos para favorecer el acceso a créditos hipotecarios y un marco amplio de normas para modernizar y fortalecer el mercado de capitales y de fondos.

Para lograr ese objetivo, el proyecto crea el Fondo Nacional para la Vivienda, Fonavi, con vigencia de 10 años. Su propósito es facilitar el acceso al financiamiento habitacional y movilizar capital público y privado hacia la compra de viviendas. El sistema será administrado por BancoEstado y quedará bajo la fiscalización de la Comisión para el Mercado Financiero.

Los créditos irán dirigidos a personas naturales que compren una vivienda de uso habitacional que, al momento de otorgarse el financiamiento, sea su única vivienda. El valor máximo no podrá superar las 6.000 UF, incluidos un estacionamiento y una bodega adquiridos en la misma escritura pública. El Ministerio de Hacienda aportará al Fonavi hasta US$ 2.000 millones dentro de los 36 meses siguientes a la publicación de la ley.

La reforma crea además un régimen de Ahorro Voluntario para la Vivienda, AVV. Ese ahorro servirá para cubrir el pie del 10% exigido en los créditos, para la compra de una vivienda nueva o usada, por una única vez. Las cuentas podrán ser administradas por bancos e instituciones financieras, administradoras de fondos de terceros, compañías de seguros de vida, cooperativas de ahorro y crédito y cajas de compensación.

Los aportes deben ser estables en su monto y continuos, durante un período no inferior a 30 meses desde el mes siguiente a la apertura de la cuenta. Alcanzada la meta, el Estado entregará una bonificación complementaria equivalente al 3% del valor de la vivienda para completar el pie. Quien la solicite deberá cumplir tres requisitos a la vez: ser titular o cotitular de una cuenta de capitalización habitacional vigente en una institución autorizada; acreditar los 30 meses completos de aportes, o alguna causal de excepción reglamentaria; y acreditar un saldo efectivamente ahorrado.

En el debate predominaron las opiniones favorables, que valoraron el apoyo a la primera vivienda, la facilitación de capitales y el fomento del ahorro. También se destacaron las nuevas opciones de financiamiento para negocios emergentes y el impulso a la inversión. Se valoraron los cambios de la Comisión de Hacienda, que concentraron el beneficio en personas naturales que compran su primera vivienda, y que no se alterara en lo fundamental la responsabilidad de los bancos en materia de fraude, tal como planteaba el mensaje original del gobierno. Hubo, en cambio, críticas cruzadas por ampliar el giro de las AFP para que administren las nuevas cuentas, punto que la Sala rechazó.

El texto se aprobó en general por 100 votos a favor, 35 en contra y una abstención. Las normas de quórum especial obtuvieron 102 votos a favor, 35 en contra y una abstención. Luego hubo más de cincuenta votaciones para definir el articulado, entre votaciones separadas e indicaciones renovadas. Se aprobó el grueso de las normas, salvo tres disposiciones sobre la participación de las AFP. También se repusieron las normas del mensaje sobre sociedades anónimas que la Comisión de Hacienda quería eliminar, y una indicación renovada del Gobierno sobre reformas a sus estatutos.

El proyecto actualiza el Ahorro Previsional Voluntario, APV, modalidad A, y modifica el Código Tributario y la Ley de Impuesto a la Renta. Amplía beneficios tributarios para atraer inversionistas locales y extranjeros a financiar empresas de todos los tamaños, crea estatutos de incentivos para el Segmento Júnior de la Bolsa y de promoción de la innovación y el capital de riesgo, y perfecciona el tratamiento tributario de fondos de inversión y fondos mutuos. Ahora el Senado deberá pronunciarse, incluido el destino de las disposiciones sobre las AFP.