Bancos europeos ofrecen hasta 2,74% TAE mientras españoles dejan 900.000M en cuentas sin rentabilidad

En las cuentas corrientes españolas duermen más de novecientos mil millones de euros. Ese dinero apenas genera interés: el Banco de España registra una rentabilidad media del 0,14% anual. Mientras tanto, a pocos kilómetros de distancia, en bancos europeos, los mismos ahorros podrían multiplicar esa ganancia por veinte. Un depósito a doce meses en SME Bank, con sede en Lituania, ofrece el 2,74% anual. BluOr Bank, en Letonia, paga el 2,66%. Banca Progresso y Banca Sistema, en Italia, rondan el 2,50% a dos años. La brecha no es un detalle técnico: es la diferencia entre que el dinero trabaje o que pierda poder adquisitivo lentamente, año tras año.

La paradoja es que nunca ha habido tanto capital inmovilizado en cuentas de vista, y nunca se ha remunerado tan poco. Los bancos españoles tienen poco incentivo para cambiar esto. Si los clientes compararan, descubrirían que existen alternativas seguras fuera de las fronteras nacionales. Por eso muchas entidades prefieren que el cliente no mire demasiado lejos. Pero la seguridad que preocupa a los ahorradores españoles existe también en el extranjero. Los depósitos en bancos europeos están protegidos por los Fondos de Garantía de Depósitos de cada país, con el mismo techo que en España: cien mil euros por titular y por banco. La cobertura es equivalente, la protección legal idéntica.

La operativa, que antes parecía complicada, se ha simplificado. Plataformas como Raisin actúan de puente entre el ahorrador español y los bancos europeos, eliminando la mayor barrera que siempre fue psicológica más que real. Un cliente puede abrir un depósito a doce meses en SME Bank con apenas diez mil euros iniciales y recibir el 2,74% anual. O elegir BluOr Bank, que acepta depósitos desde un euro. Ambos están cubiertos por garantías de depósito lituanas y letones respectivamente, y se contratan a través de Raisin, una plataforma verificada a nivel europeo.

Para quien prefiera mantener el dinero más accesible, existen cuentas remuneradas. Trade Republic ofrece el 2,02% anual sin límite máximo de saldo, con número de cuenta español, sin comisiones ni condiciones, y además incluye una tarjeta de débito gratuita con devolución del 1% en compras. Está protegida por el Fondo de Garantía alemán. Revolut presenta otra opción: el 2,27% anual en su plan Ultra (que cuesta 55 euros mensuales o 540 anuales), con abono de intereses diario, lo que es inusual en el sector. Acepta saldos desde un euro hasta cien mil euros, con número de cuenta español, sin comisiones de mantenimiento y con liquidez total: el cliente retira cuando quiere.

La brecha se amplía conforme aumenta el plazo. A veinticuatro meses, SME Bank mantiene el 2,75% anual para depósitos desde diez mil euros. Las opciones italianas siguen en el 2,50%. Comparadas con las ofertas de depósitos a plazo en España, la diferencia es sustancial. El verdadero riesgo, según los expertos de HelpMyCash, no es diversificar hacia bancos europeos: es dejar el dinero parado, viendo cómo la inflación lo erosiona lentamente. Los depósitos europeos llevan años llamando a la puerta del ahorrador español, pero su popularidad ha crecido en los últimos meses, impulsada precisamente por esas tasas de interés que resultan atractivas en comparación.

La barrera que queda es principalmente mental. Para muchos españoles, abrir una cuenta en el extranjero sigue sonando a riesgo, a complejidad, a algo que no es para ellos. Pero la realidad operativa ha cambiado. Las plataformas especializadas han convertido lo que parecía complicado en algo accesible. Un cliente puede comparar, elegir, contratar y comenzar a recibir intereses sin salir de casa, con la misma protección legal que tendría en un banco español, y ganando entre quince y veinte veces más en rentabilidad anual. La pregunta que queda es por qué tantos ahorros españoles siguen durmiendo en cuentas que casi no rinden nada.