Banco Nación mejora refinanciación de deudas atrasadas con tasas reducidas y plazos extendidos

El Banco Nación anunció esta semana un conjunto de cambios en sus programas de refinanciación diseñados para ayudar a clientes cuyas deudas se encuentran en los niveles más críticos de atraso. La medida llega en un momento en que la morosidad del sistema financiero argentino alcanza máximos históricos, con tasas de incumplimiento que no muestran signos claros de recuperación.

La entidad dirigió específicamente sus nuevas condiciones hacia clientes clasificados en Situación 3 o superior según los criterios del Banco Central, es decir, aquellos que acumulan entre 90 y 180 días de mora. Para estos deudores, el banco ofrece dos opciones diferenciadas. La primera permite refinanciar préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito en UVA a una Tasa Nominal Anual del 7,5%, con plazos extendibles hasta 120 meses. La segunda opción funciona en pesos, con una TNA del 25% para quienes paguen sus cuotas en término, también con plazos de hasta 96 meses. En ambos casos, la extensión de los períodos de devolución busca reducir el monto de las cuotas mensuales y ajustar los compromisos financieros a la capacidad real de pago de cada familia.

Los números que respaldan esta decisión son contundentes. En junio, la morosidad sobre préstamos personales alcanzó el 16,4%, mientras que en tarjetas de crédito llegó al 12,6%. Estos porcentajes reflejan un fenómeno que se ha mantenido sin interrupciones durante meses: millones de hogares argentinos enfrentan dificultades crecientes para cumplir con sus obligaciones crediticias. El Banco Nación ya había comenzado a ajustar sus esquemas hace poco tiempo, reduciendo la tasa para refinanciaciones de tarjetas con atrasos de uno a 85 días del 35% al 29%. Bajo esa medida anterior, una refinanciación de diez millones de pesos a 60 meses reduciría la cuota mensual de 354.900 a 317.400 pesos, generando un ahorro de 37.500 pesos mensuales.

Durante 2026, el Banco Nación ha refinanciado 109.507 operaciones correspondientes a 95.626 usuarios, moviendo un volumen total de 503.300 millones de pesos. Estos números ilustran la escala del problema: no se trata de casos aislados, sino de un fenómeno masivo que afecta a decenas de miles de clientes. La entidad también pone a disposición otras herramientas, incluyendo planes de consolidación de deudas a tasa fija en pesos o UVA, opciones para reunir obligaciones del Banco Nación con deudas en otras entidades bajo financiación UVA, y mecanismos de cancelación o reprogramación para deudas personales y comerciales en mora con plazos de hasta 120 meses.

El Banco Nación enmarca esta iniciativa dentro de su política de acompañamiento a clientes en dificultades financieras, señalando que busca contribuir a la inclusión financiera y a la recuperación de la capacidad crediticia. Sin embargo, la medida no es aislada. Otras entidades del sistema financiero han lanzado programas similares en las últimas semanas, ajustando tasas y extendiendo plazos como respuesta al mismo diagnóstico: una población endeudada que requiere alivio inmediato para evitar que sus deudas continúen deteriorándose. La reducción de costos financieros y la extensión de períodos de devolución se han convertido en las herramientas principales del sector para intentar descomprimir una situación que, por ahora, muestra pocos signos de normalización.