Num país onde um banco digital passou a ocupar o bolso de quase um em cada três habitantes, a fragilidade de uma instituição pode ganhar peso de questão nacional. No Paraguai, reguladores intervieram no Ueno após constatar que seu índice de solvência havia caído abaixo do mínimo exigido, e a decisão levou à renúncia do presidente do Banco Central, Carlos Carvallo, que já havia comandado uma versão anterior do mesmo banco. O episódio coloca em questão não apenas o balanço de uma empresa, mas a distância entre quem regula e quem é regulado, num momento em que o governo de Santiago Peña precisa p
Banco digital Ueno, do Paraguai, sofre intervenção e presidente do Banco Central renuncia
Clientes formaram filas nas agências do Ueno, e 2,6 milhões de correntistas, cerca de um em cada três paraguaios, são afetados pela intervenção.
Um em cada três paraguaios era cliente do banco sob intervenção
Mark
Por que a intervenção no Ueno pesa tanto além do banco em si?
Mimi
Porque o Ueno tinha 2,6 milhões de clientes, um em cada três paraguaios, e era a maior operadora de cartões do país. E os depósitos do governo respondiam por 29% do total em junho.
Luke
Esse número de clientes vem do site do próprio banco, relativo ao fim do ano passado. Já os cartões, quase 1,1 milhão, são dados do Banco Central até setembro.
Mark
E a renúncia de Carvallo?
Mimi
Ele comandou uma versão anterior do Ueno, o que alimenta a crítica de proximidade com o governo. Ele fica até o fim da intervenção.
Luke
Convém separar: a crítica de que o governo não fiscalizou antes é uma acusação, não uma conclusão comprovada pela reportagem.
Mark
O sistema está em risco?
Mimi
O Banco Central, a Asoban e um corretor dizem que não. Depósitos de até 228 milhões de guaranis estão garantidos.
Luke
São avaliações de quem tem interesse em acalmar o mercado. O ex-ministro Ferreira condiciona o impacto limitado à liquidez e aos pagamentos. Ainda é incerto.
Mark
E o impeachment?
Mimi
Foi pedido pela senadora Yolanda Paredes, mas o partido de Peña tem maioria para barrá-lo.
Le Pouls
- Filas se formaram diante das agências do Ueno enquanto policiais vigiavam as portas, e a cidade inteira passou a perguntar se seu dinheiro estava seguro.
- Um índice de solvência abaixo de 50% acendeu o alarme sobre a maior operadora de cartões do país, com 2,6 milhões de clientes em jogo.
- O presidente do Banco Central deixou o cargo e a oposição pediu impeachment de Peña, pressionando um governo acusado de proximidade excessiva com o banco.
- O Banco Central garante depósitos de até 228 milhões de guaranis por pessoa e tenta isolar o caso, enquanto o plano de capitalização de US$ 100 milhões é avaliado.
Num país onde um banco digital passou a ocupar o bolso de quase um em cada três habitantes, a fragilidade de uma instituição pode ganhar peso de questão nacional. No Paraguai, reguladores intervieram no Ueno após constatar que seu índice de solvência havia caído abaixo do mínimo exigido, e a decisão levou à renúncia do presidente do Banco Central, Carlos Carvallo, que já havia comandado uma versão anterior do mesmo banco. O episódio coloca em questão não apenas o balanço de uma empresa, mas a distância entre quem regula e quem é regulado, num momento em que o governo de Santiago Peña precisa provar que a confiança pública não foi emprestada a quem não a merecia.
Na manhã desta terça-feira, policiais ficaram posicionados diante das agências do Ueno, o banco digital paraguaio, e clientes enfileiravam-se para sacar recursos ou simplesmente entender o que estava acontecendo. As imagens circularam nas redes sociais e nos jornais do país. A razão era objetiva: os reguladores concluíram que a instituição estava subcapitalizada.
Segundo o Banco Central, o índice de solvência do Ueno havia caído abaixo do mínimo de 50% após ajustes em seus balanços. A autoridade afirmou que precisava agir rapidamente para proteger os depósitos. O banco era o maior emissor de cartões de crédito do país, com quase 1,1 milhão de cartões, e reunia 2,6 milhões de clientes, algo como um em cada três paraguaios.
A intervenção levou à renúncia do presidente do Banco Central, Carlos Carvallo, que permanecerá no cargo até o fim do processo. Ele havia dirigido uma versão anterior do Ueno, e esse vínculo alimentou a crítica de que o governo de Santiago Peña foi complacente com o banco e não fiscalizou seu crescimento acelerado. "Minha renúncia está assinada", declarou, dizendo que o órgão precisa de tranquilidade para trabalhar.
Os sinais de alerta já estavam no mercado: títulos em dólar do Ueno passaram de 10% de rendimento, a Fitch rebaixou a perspectiva e um plano de capitalização de US$ 100 milhões foi apresentado na semana passada. Para os correntistas, porém, a notícia chegou como surpresa. Enquanto analistas dizem que o sistema não apresenta sinais de fuga de depósitos, a senadora Yolanda Paredes pediu impeachment de Peña, embora o partido do presidente tenha maioria suficiente para barrá-lo. O que resta acompanhar agora é a liquidez do sistema e o desgaste de um governo que apostou alto na imagem do país.
Na manhã desta terça-feira, policiais se posicionaram diante das agências do Ueno, o banco digital paraguaio, enquanto clientes formavam filas para sacar dinheiro ou tentar entender o que acontecia. Vídeos divulgados nas redes sociais e nos jornais do país mostravam a cena. O motivo: os reguladores intervieram na instituição depois de concluir que ela estava subcapitalizada.
Segundo o Banco Central, o índice de solvência do Ueno caiu abaixo do mínimo exigido de 50% após ajustes em seus balanços patrimoniais. A autoridade monetária disse que precisava agir rapidamente para proteger os depósitos e limitar os efeitos sobre o sistema financeiro. O Ueno era a maior operadora de cartões de crédito do país, com quase 1,1 milhão de cartões emitidos até setembro. No fim do ano passado, segundo seu próprio site, tinha 2,6 milhões de clientes, o equivalente a um em cada três paraguaios.
A intervenção levou à renúncia do presidente do Banco Central, Carlos Carvallo, que ficará no cargo até o fim do processo. Ele já havia comandado uma versão anterior do Ueno, vínculo que alimentou críticas de que o governo do presidente Santiago Peña era próximo demais do banco e não fiscalizou antes seu crescimento acelerado. "Minha renúncia está assinada", disse Carvallo em entrevista coletiva em Assunção, explicando que o Banco Central precisa de tranquilidade para fazer seu trabalho.
Os números ajudam a medir essa proximidade. Os depósitos do governo no Ueno, controlado pelo conglomerado Grupo Vázquez, dispararam desde que Peña assumiu, em 2023, e chegaram a cerca de 5 trilhões de guaranis (US$ 869 milhões), 29% dos depósitos do banco no fim de junho. Peña, aliado de Donald Trump na América Latina e defensor da imagem do Paraguai como paraíso fiscal de baixa tributação para investidores estrangeiros, havia descartado repetidamente as preocupações com o balanço do banco, criticando a imprensa por, segundo ele, tentar provocar temor na população. Até a publicação, não havia se manifestado sobre a intervenção, e o Ueno não respondeu ao pedido de comentário.
Os sinais de alerta vinham do mercado. Os títulos em dólares do Ueno com vencimento em 2031, emitidos em março na maior emissão corporativa da história paraguaia, tiveram rendimento acima de 10% no início de novembro. Em outubro, a Fitch Ratings mudou a perspectiva dos papéis de estável para negativa, citando o rápido crescimento do balanço e o elevado volume de ativos intangíveis. Na semana passada, o banco apresentou um plano de capitalização de US$ 100 milhões: metade viria da controladora, a U Holdings, e metade da venda de ações a investidores locais. Os títulos soberanos do país também recuaram, com os de 2055 em dólares perdendo quase 1 centavo por dólar.
Para os correntistas, a notícia veio de surpresa. "Nunca imaginamos que a situação chegaria a esse ponto", disse Iván Rojas, consultor e advogado de 32 anos. O Banco Central garantiu os depósitos de até 228 milhões de guaranis por pessoa e classificou o caso como isolado, sem representar situação generalizada no sistema financeiro.
O mercado parece concordar. Alvaro Acosta, presidente da Investor Casa de Bolsa, afirmou que o sistema já alertava sobre a gestão controversa do Ueno e que os bancos tinham exposição limitada. José Brítez, vice-presidente da Asoban, disse não haver sinais de retirada de depósitos em outros bancos. O ex-ministro da Fazenda Manuel Ferreira disse que o impacto deve ser limitado se houver liquidez suficiente e os pagamentos não forem interrompidos, mas que a reputação do país está em jogo.
O maior efeito pode ser político. A senadora oposicionista Yolanda Paredes pediu abertura de impeachment contra Peña, embora o partido do presidente tenha maioria suficiente no Congresso para barrar a iniciativa. O que se acompanha agora é a liquidez do sistema e o desgaste do governo.
Citations marquantes
Minha renúncia está assinada, pois o Banco Central precisa de tranquilidade para realizar seu trabalho.— Carlos Carvallo, presidente do Banco Central do Paraguai
Este é um caso isolado, que não representa uma situação generalizada do sistema financeiro paraguaio.— Banco Central do Paraguai, em comunicado
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