Alfonso Cañete advierte: no contrastar la financiación es el error fatal al comprar la primera vivienda

Quien se plantea comprar su primera casa suele empezar por el precio: cuánto puede pagar y hasta dónde está dispuesto a endeudarse con el banco. Después vienen los servicios del barrio y el estado de la vivienda. Sobre esa decisión, una de las más importantes en la vida de una persona, ha publicado un vídeo en redes sociales Alfonso Cañete, emprendedor y experto inmobiliario, que enumera cinco errores frecuentes. Su enfoque es el de la inversión.

El primero es no acudir a distintas entidades. Cañete describe lo que ocurre a menudo: uno se queda con el primer banco, el de toda la vida, donde tiene cuenta desde los 17 o 18 años, con el que tiene más confianza y donde existe un historial bancario. Según el experto, eso puede impedir que se consiga la mejor financiación posible. Otras entidades quizá ofrezcan intereses más beneficiosos o mejores condiciones de hipoteca, pero quien no pregunta se priva de ellas. Cañete parte de una premisa: la mayoría no tiene financiación ilimitada ni familiares que puedan prestar dinero, y a muchos les cuesta que el banco la conceda.

El segundo error es no pedir la máxima financiación posible. Cañete lo plantea así: te están dando dinero gratis, más aún si tienes un buen perfil económico. Si alguien puede comprar con el 70% de financiación hipotecaria, plantea, debería valorar conseguir el 90% o incluso el 100%, siempre que sea a un buen tipo de interés, y aprovechar esa carta. Reconoce que ese dinero hay que devolverlo con intereses durante la vida de la hipoteca. Su argumento es que el capital propio que no se deja en la vivienda puede invertirse en otra cosa.

El tercer error, según el tipo de vivienda y el perfil económico de cada persona, es no buscar beneficios fiscales. Cañete resume el sentido de estas tres recomendaciones: reunir la mayor cantidad posible de dinero para poder moverlo.

El cuarto error es comprar por impulso. Cañete sostiene que mucha gente, cansada de mirar o simplemente impulsiva, acaba comprando una vivienda de compra «boom», de las que serían las primeras en caer si el mercado bajara. Pone ejemplos: casas sin vistas, lejos de zonas atractivas o del mar, con una reforma bonita pero mala ventilación, o con orientación norte.

El quinto, el que considera más importante, es comprar la primera vivienda para vivir en ella. Matiza que es un problema menor para quien tiene gran poder adquisitivo y puede hacerse con una segunda vivienda con facilidad. Para el resto, plantea una pregunta: si se han tardado diez años en ahorrar 30.000 euros para una vivienda decente y es la primera, para vivir, ¿qué viene después? Amueblarla en condiciones, endeudarse aún más, reformarla.

Esa cadena de gastos, añade, convierte un activo, la casa, en un pasivo, porque el comprador se endeuda cada vez más por los costes asociados. Y concluye que ahorrar otros 30.000 euros para comprar una segunda vivienda llevará muchísimo más tiempo, porque los gastos son mayores.

Se trata de consejos de un experto difundidos en redes, sin datos de mercado que los respalden. Quien esté valorando comprar haría bien en contrastarlos con asesoramiento financiero propio.